あなたの家計資産は誰が管理していますか？
我が家は３０代の夫婦２人暮らしで、家計の資産管理は夫の私に一任されています。
３０代と言えば、お金の管理が気になりだして、株や債券などの金融資産を購入したくなる人が多くなってきます。
すでに資産管理をしている同じような３０代夫婦の方達は、他人の家計の資産状況が気になりますよね？
そこで、我が家で行っている資産運用状況を報告し、現在投資をしている方、これから投資を始める方に参考になるように、できるだけ細かく書きました。
前半では株式を、後半では投資信託、住宅ローンについて書いているので、是非ともあなたの家計の参考にしてみてください！
こんな方にオススメ！
- ３０代から投資を始めた方、これから投資を始めたい方
- 他人の家計の資産状況を知りたい方
- 住宅ローンが気になる方
よろしければ先月の資産運用状況も併せてご覧ください。
投資先紹介
投資先は大きく分けて３つに分けています。
株式
■メイン口座（SBI証券）
・成長株やバリュー株を中長期で保有。
・半分以上は優待銘柄。
保有内容はこちら※
※2021年5月12日時点での内容です。最新の保有内容は今回の記事にて紹介しています。
■高配当ポートフォリオ（SBIネオモバイル証券）
高配当の恩恵を受けるためには、米国株を購入するのが一般的です。
ですが、この口座で購入しているのは日本株となっています。
理由としては
SBIネオモバイル証券は１株からの少額で購入できるので、取得単価が高い大型株でも手を出しやすくなり、高配当の銘柄を何種類も分散して購入できるので、この口座を活用しています。
もう一つの理由としては、米国株は日本円で投資していたとしてもドルに変換されるので、購入する際と売却する際の為替によって投資額の変動幅があります。
海外に移住するならドル建ての投資でも良いでしょうが、私は今後も日本で暮らす予定なので、得られる配当金は日本円である方が都合が良いです。
なので、日本円で配当を受け取れる日本株に投資する事も悪くない選択肢だと思います。
分散しすぎると管理が面倒にはなりますが、基本的には月１回のチェックで良いので、そんなに手間は掛かっていません。
このポートフォリオの作成は、両学長・こびと株さんの推奨している方法です。
詳しくはこちらの記事を参考にしてみてください。↓
高配当株の探し方はこちら。↓
投資信託
■積立投資（楽天証券）
つみたてNISAを利用しつつ、毎月積み立てで投資信託を購入しています。
○夫口座
株式（S&P500指数連動型）
○妻口座
株式（全世界型）
投資状況実績
中長期・優待銘柄（SBI証券）
・夫口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 6,535,050 | ＋2,102,650 | ＋373,000 |
・妻口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 2,998,863 | ＋1,178,957 | －4,207 |
感想・反省点
フェイスネットワークが2倍株達成！
前期で株主優待が無くなってしまい売却を検討していましたが、予想に反してかなりの上昇が続いているので、保有継続しておいて正解でした。
まんだらけは5月中に4倍株にまで上昇したんですが、月末には下がってきちゃいました。
こちらはまだ優待が貰えますし、妻の口座と合わせて100株ずつしか保有していないので、売却することは考えていません。
高配当ポートフォリオ（SBIネオモバイル証券）
| 毎月積立額（年間積立額70万円÷12ヵ月） （円） |
| 58,333 |
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） | 配当利回り（％） |
| 2,397,407 | ＋417,385 | +75,364 | 4.83 |
感想・反省点
1銘柄を売却しました。
アルテリア・ネットワークス（4423）
| 銘柄名 | 株数 | 平均取得単価 | 受渡金額 | 平均約定単価 | 受渡金額 | 売却益 |
| アルテリア・ネットワークス | 36 | 1,456 | 52,416 | 1,964 | 70,704 | 18,288 |
売却理由は無配転落したからです。
まだ上場して10年程しか経っていないのに無配になるのは先行き不安になったので、株価上昇している今のうちに売却する事を決意しました。
また、1銘柄を新規購入しました。
(株)朝日ネット（3834）
・13期連続累進増配。
・営業利益率は15％前後注意。
・配当性向40％台。
こちらは配当金を長期で出されている記録があるので、よほどの限り上場廃止にならないとは思います。
セクターも売却した「情報・通信」なので、ポートフォリオのバランスは保たれている状態です。
積立投資（楽天証券）
| 毎月積立額 | 夫口座（円） | 妻口座（円） |
| 33,333円 | 10,000 |
・夫口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 1,103,392 | ＋170,068 | ＋83,903 |
・妻口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| +669,533 | ＋96,200 | +41,451 |
感想・反省点
先月まで保有していた「ゴールド」の投資信託を売却しました。
積立投資で運用するにはリスクヘッジとしてゴールド等に分散投資するのも良い手だと思っていましたが、まだまだ資産も増えていない状態から手を出すのは効率が悪いですし、やはり値上がりを期待できるのは株が一番なので、数千万円くらい積立投資で増やすまではゴールドに手を出すのは早いかと考えを改めました。
これからの積立投資枠は、淡々とインデックス投資を続けます。
住宅ローン
2019年に35年ローンでマンションを購入。
住宅価格：3,150万円、リフォーム・諸経費：550万円（3,700万円の借入）
| 借入残高（円） | 住宅査定額（円）※ | 差額 | 金利（％） | 完済予定（年） |
| -33,642,367 | 33,000,000 | -642.367 | 0.505 | 2054 |
※査定日2021年4月（机上査定）にて査定額3,300万円の査定額より。
2019年に35年ローンでマンションを購入しています。現在の年齢からすると、リタイヤ前後くらいで完済予定です。
今のところは住宅を売るつもりはありませんが、突然仕事が無くなったり、収入が安定しなくなる事態になったときは売却しないといけない場合もあります。
そのために、常に自分の住宅価格を知るため不動産屋にて査定をしてます。
差額を現在の貯金や金融資産で賄えない程度である場合は、住宅を売却した際に借金が残る事になるので、事前に把握しておきましょう。
上記の査定額は机上査定ではありますが、ある程度の参考にはなるので、 住宅を購入している方は一度、査定をして貰うことをおススメします。
分譲マンションの場合でしたら、手軽に査定できる「マンションマーケット」というサイトを利用する事をオススメします。自分の住んでいるマンション名で検索すると大体の査定額と将来の予想価格が分かるので、とても参考になります。
持ち家の場合、「ウチノカチ」というサイトでは、自分の住んでいる地域、築年数、土地面積、駅距離などを設定すると、おおよその価格が分かり、さらに、〇年後のおおよその価格まで予想できます。
また、「イエウール」というサイトから申し込むと、複数の不動産会社から査定をして貰えるので、合い見積もりができて正確な家の価格が分かります。
私はイエウールにて机上査定を申し込みましたが、不動産会社と電話やメールで数回程度のやり取りをしなくてはいけないので少し手間ではありますが、複数社から見積もりがあり、会社によっては数百万円も査定額に差があったので、相場観を知るには良い方法だと思いました。
同じような理由で、いま会社を辞めたら退職金がいくら貰えるかを計算しておくのもおすすめです。
今月のマンションマーケットでの査定額
3,300万円※
前月比：－10万円
※〇万円～〇万円の平均価格。
先月から結構下がりました。
ここ最近は－5万円程度しか変動してなかったんですが、下げ幅が拡大してきたようです。
また、住宅ローンを借り換えたいと考えている方はモゲチェックにて各銀行の借り換えプランを一括で比較できます。
ローン金利にお困りの方は、見積もり検討することをおすすめします。
実績まとめ
| 総合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 13,704,245 | +3,965,260 | ＋569,511 |
感想・反省点
先月より50万円超の含み益となりました。
ここまで上昇した原因は、海外投資家が日本株を買い直す動きが活発になったからだと思います。
日経平均も数十年ぶりに3万円台を大きく超えてきて、日本の市場はかつてのバブル期に迫る勢いになってきました。
自分のポートフォリオでも恩恵を受けた銘柄が多く、2倍・3倍株になった銘柄もちらほらと出てきましたが、私が行っている投資スタイルは「優待」と「高配当株」がメインなので、基本的に売却をしない投資手法です。
もちろん株価が下落するより上昇した方が嬉しいですが、売却すると優待が無くなってしまったり配当金が貰えなくなるので、売るに売れないのは少し残念ですね。
値上がりを期待して投資している銘柄も少しはあるので、そういった銘柄にはもっと上昇してくれると期待を込めて、保有継続です。
未だに円安の状況が続いているので海外投資家が介入しやすいですが、5月末になって政府・日銀の為替介入が注目されているので、このまま上昇ムードが続くとも思っていません。
過度にリスクを取りすぎないように、6月も市場動向を注意しながら運用をしていきます。
先月の資産運用状況もよろしければ参考にしてみてください♪
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