資産運用状況

【2022年9月】家計の資産運用状況【株・投資信託・定期預金】

あこ
あこ
我が家の資産運用担当のあこ(夫)です。

 

あなたの家計資産は誰が管理していますか?

 

我が家は30代の夫婦2人暮らしで、家計の資産管理は夫の私に一任されています。

 

30代と言えば、お金の管理が気になりだして、株や債券などの金融資産を購入したくなる人が多くなってきます。

すでに資産管理をしている同じような30代夫婦の方達は、他人の家計の資産状況が気になりますよね?

 

そこで、我が家で行っている資産運用状況を報告し、現在投資をしている方、これから投資を始める方に参考になるように、できるだけ細かく書きました。

前半では株式を、後半では投資信託、住宅ローンについて書いているので、是非ともあなたの家計の参考にしてみてください!

 

こんな方にオススメ!

・30代から投資を始めた方、これから投資を始めたい方

・他人の家計の資産状況を知りたい方

・住宅ローンが気になる方

 

よろしければ先月の資産運用状況も併せてご覧ください。

【2022年8月】家計の資産運用状況【株・投資信託・定期預金】 あなたの家計資産は誰が管理していますか? 我が家は30代の夫婦2人暮らしで、家計の資産管理は夫の私に一任さ...

 

 



投資先紹介

・株式
■メイン口座(SBI証券
中長期保有銘柄・優待銘柄

■高配当ポートフォリオ(SBIネオモバイル証券
高配当銘柄

 

・投資信託
■積立投資(楽天証券
・米国株式(S&P500)
・全世界株式(オール・カントリー)

投資先は大きく分けて3つに分けています。

 

 

株式

■メイン口座(SBI証券)

・成長株やバリュー株を中長期で保有。
・半分以上は優待銘柄。

保有内容はこちら

【株式投資】保有している個別株銘柄 紹介 (前編ー10銘柄ー)【優待銘柄編】 現在私が保有している個別株(優待銘柄)を紹介していきたいと思います。 それぞれの銘柄の投資理由を紹介する事で、皆様の投資判断の...
【株式投資】保有している個別株銘柄 紹介 (後編ー10銘柄ー)【優待銘柄編】 前回に引き続き、私が保有している個別銘柄(優待銘柄)を紹介したいと思います。 まだ読まれていない方は、前回の記事をぜひご覧...
【株式投資】保有している個別株銘柄紹介【短期・中期銘柄編】 私が保有している個別株(短期・中期銘柄)を紹介していきたいと思います。 それぞれの銘柄の投資理由を紹介する事で、皆様の投資判断...

※2021年5月12日時点での内容です。最新の保有内容は今回の記事にて紹介しています。

 

 

■高配当ポートフォリオ(SBIネオモバイル証券)

高配当の恩恵を受けるためには、米国株を購入するのが一般的です。
ですが、この口座で購入しているのは日本株となっています。

理由としてはSBIネオモバイル証券1株からの少額で購入できるので、取得単価が高い大型株でも手を出しやすくなり、高配当の銘柄を何種類も分散して購入できるので、この口座を活用しています。

 

もう一つの理由としては、米国株は日本円で投資していたとしてもドルに変換されるので、購入する際売却する際の為替によって投資額の変動幅があります。

海外に移住するならドル建ての投資でも良いでしょうが、私は今後も日本で暮らす予定なので、得られる配当金は日本円である方が都合が良いです。

なので、日本円で配当を受け取れる日本株に投資する事も悪くない選択肢だと思います。

 

分散しすぎると管理が面倒にはなりますが、基本的には月1回のチェックで良いので、そんなに手間は掛かっていません

このポートフォリオの作成は、両学長・こびと株さんの推奨している方法です。
詳しくはこちらの記事を参考にしてみてください。↓

【両学長・こびと株】少額から始める日本株の高配当ポートフォリオ作成方法【作成例】皆さんは投資・金融系で有名なYou tuberである「両学長」をご存じでしょうか? 出典:リベラルアーツ大学 私はよくこ...

 

高配当株の探し方はこちら。↓

【両学長・こびと株】失敗しない高配当株の探し方【おすすめ銘柄5選】 不労所得で生活することは、誰しも一度は夢見ていることでしょう。 働かずに、株式の配当金のみで生活するにはどのように...

 

 

投資信託

■積立投資(楽天証券)

つみたてNISAを利用しつつ、毎月積み立てで投資信託を購入しています。
おおよその比率は以下の通りです。

○夫口座

株式(S&P500指数連動型)80%債券10%ゴールド10%

 

○妻口座

株式(全世界型)100%

 

 

投資状況実績

中長期・優待銘柄(SBI証券)

・夫口座

合計 評価額(円) 含み損益(円) 前月比(円)
5,309,550 +1,198,150 -43,800

 

・妻口座

合計 評価額(円) 含み損益(円) 前月比(円)
2,489,990 +708,084 -46,116

 

感想・反省点

3銘柄を新規購入しました。どれも優待目的での購入です。

ティーガイア(3738)
優待内容名 優待獲得株数 備考
1,000円相当のクオカード 100株以上 ※6カ月以上継続保有の株主のみに贈呈
※3年以上継続保有の場合、100株以上300株未満の株主には1,000円相当、300株以上は2,000円相当を追加

 

上新電機 (8173)
優待内容名 優待獲得株数 備考
買物優待券(200円) 11枚 100株以上 (3月のみ)
60枚 500株以上 ※2,000円以上の買物につき2,000円ごとに1枚利用可
※2年以上継続保有の場合枚数は5割増
5,000円相当の買物優待券(200円×25枚) 全株主 (9月のみ)
※2,000円以上の買物につき2,000円ごとに1枚利用可
東京日産コンピュータシステム (3316)
優待内容名 優待獲得株数 備考
500円相当のクオカード 全株主 -

どの銘柄も夫・妻の2口座分で購入しています。

ティーガイアは権利確定日から6ヵ月以上保有しなければ優待は貰えませんが、それ以降は半年ごとに1,000円、2口座分で2,000円。また、議決権行使でクオカードPayが500円分、2口座で1,000円分。

さらに、3年後には+1,000円されるので2口座分だと4,000円、年間だと8,000円のクオカードと、議決権行使のクオカードPayを含めると、合計10,000円分が貰えます。

長期保有を継続する予定ですが、ティーガイアの主力事業である携帯端末事業は、これからネット注文等が増えることが予想されるので縮小されると予想されますが、配当金は累進配当を続けており、さらに、ティーガイアはクオカード・クオカードPayの発行も行っている会社なので、優待は継続してくれるのではないかと期待しています。

 

上新電機、東京日産コンピュータシステムは、どちらも1株だけ購入しています。

2銘柄とも1株から優待が貰える銘柄なので、少ない金額で優待が貰えてとてもお得です。

ただ、東京日産コンピュータシステムは580円程度で購入できたので、優待のクオカード500円分という購入価格に見合った優待とは言えないほど破格なので、おそらく数年のうちに優待廃止になるかと思います。

しかし、1度でも貰えれば、株価が値下がりしたとしても売却すれば数十~数百円程度の損で済みますし、2度貰えれば購入価格よりお得になります。

どれだけ優待が貰えるか分かりませんが、様子を見ながら保有を継続したいと思います。

 

なお、夫口座ではSBIネオモバイル証券で購入しているので、上記の画像には記載されていません。

 

 

高配当ポートフォリオ(SBIネオモバイル証券)

毎月積立額(年間積立額70万円÷12ヵ月) (円)
58,333
合計 評価額(円) 含み損益(円) 前月比(円) 配当利回り(%)
1,578,439 +139,163 -54,473 4.47

 

感想・反省点

6銘柄を新規購入しました。

ユーシン精機(6482)

・12期連続累進配当。

・10期連続営業利益率10%以上。

・配当性向30%台。

アイチコーポレーション (6345)

・12期連続累進配当。

・5期連続営業利益率10%以上。

・配当性向30~40%台。

日本インシュレーション(5368)

・7期連続累進配当。

・5期連続営業利益率10%以上。

・配当性向10~20%台。

ニホンフラッシュ (7820)

・12期連続累進配当。

・13期連続営業利益率10%以上。

・配当性向10~20%台。

ケイアイスター不動産 (3465)

・12期連続累進配当。

・2期連続営業利益率10%以上。

・配当性向10~20%台。

ウィル(3241)

・12期連続累進配当。

・営業利益率10%前後。

・配当性向30%台。

上記の理由から新規購入。

 

銘柄の選定方法はこちらで紹介しています。

【両学長・こびと株】失敗しない高配当株の探し方【おすすめ銘柄5選】 不労所得で生活することは、誰しも一度は夢見ていることでしょう。 働かずに、株式の配当金のみで生活するにはどのように...

 

今月からヤフーファイナンスの仕様が変更されたので、今までと同じようなエクセル管理ができなくなったので、さらにカスタムした方法で管理するようにしました。

カスタムした方法についてはこちらで紹介しています。

【両学長・こびと株】少額から始める日本株の高配当ポートフォリオ作成方法【作成例】皆さんは投資・金融系で有名なYou tuberである「両学長」をご存じでしょうか? 出典:リベラルアーツ大学 私はよくこ...

 

 

積立投資(楽天証券)

毎月積立額 夫口座(円) 妻口座(円)
50,000 10,000

 

・夫口座

合計 評価額(円) 含み損益(円) 前月比(円)
741,144 +64,484 -21,282

 

 

・妻口座

合計 評価額(円) 含み損益(円) 前月比(円)
513,832 +20,499 -22,503

 

感想・反省点

特になし。積立口座は老後資金のために何十年単位の長期積み立てなので、よっぽどの事が無い限り、毎月一定額を積立投資する予定です。

 

「ゴールド」の投資信託を間違って購入しているので売却したいのですが、含み損になっているのでまだ売却できていません。

歴史的にも「ゴールド」は上昇傾向にあるので、いずれ含み益になるはずと信じて塩漬けしておきます。

 

 

住宅ローン

2019年に35年ローンでマンションを購入。(3,700万円の借入)

借入残高(円) 住宅査定額(円)※ 差額 金利(%) 完済予定(年)
-34,267,955 33,000,000 -1,267,955 0.505 2054

※査定日2021年4月(机上査定)にて査定額3,300万円の査定額より。

 

2019年に35年ローンでマンションを購入しています。現在の年齢からすると、リタイヤ前後くらいで完済予定です。

 

今のところは住宅を売るつもりはありませんが、突然仕事が無くなったり、収入が安定しなくなる事態になったときは売却しないといけない場合もあります。

そのために、常に自分の住宅価格を知るため不動産屋にて査定をしてます。

 

差額を現在の貯金や金融資産で賄えない程度である場合は、住宅を売却した際に借金が残る事になるので、事前に把握しておきましょう。

 

上記の査定額は机上査定ではありますが、ある程度の参考にはなるので、 住宅を購入している方は一度、査定をして貰うことをおススメします。

 

分譲マンションの場合でしたら、手軽に査定できる「マンションマーケット」というサイトを利用する事をオススメします。自分の住んでいるマンション名で検索すると大体の査定額将来の予想価格が分かるので、とても参考になります。

持ち家の場合、「ウチノカチ」というサイトでは、自分の住んでいる地域、築年数、土地面積、駅距離などを設定すると、おおよその価格が分かり、さらに、〇年後のおおよその価格まで予想できます。

 

また、「イエウール」というサイトから申し込むと、複数の不動産会社から査定をして貰えるので、合い見積もりができて正確な家の価格が分かります。

 

私はイエウールにて机上査定を申し込みましたが、不動産会社と電話やメールで数回程度のやり取りをしなくてはいけないので少し手間ではありますが、複数社から見積もりがあり、会社によっては数百万円も査定額に差があったので、相場観を知るには良い方法だと思いました。

 

同じような理由で、いま会社を辞めたら退職金がいくら貰えるかを計算しておくのもおすすめです。

 

 

今月のマンションマーケットでの査定額

3,320万円(平均価格)

前月比:-5万円
※〇万円~〇万円の平均値を平均価格としています。

前月から-5万円となりました。

前々月から連続で-5万円となりましたが、今までは連続で値下げをすることはあまりなかったです。

値下がりの速度が少し早まってきたのかもしれません。

 

 

実績まとめ

総合計 評価額(円) 含み損益(円) 前月比(円)
10,632,955 +2,130,380 -188,174

感想・反省点

前月より-19万円程のマイナスとなりました。

円安や米国の利上げなどの影響で、今月の株式市場は下落相場が続いており、我が家のポートフォリオもそれなりに影響を受けました。

 

しかし、下落したタイミングで優待銘柄や高配当銘柄が多く購入できたので、長期的に見ると良い結果になるのではないでしょうか。

これからの株価は予想できませんが、まだ余剰資金を残しているので、下落相場が続いたとしても絶好の買いタイミングだと思って、さらに買い増しを続けていきたいと思います。

 

先月の資産運用状況もよろしければ参考にしてみてください♪

【2022年8月】家計の資産運用状況【株・投資信託・定期預金】 あなたの家計資産は誰が管理していますか? 我が家は30代の夫婦2人暮らしで、家計の資産管理は夫の私に一任さ...

 

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