あなたの家計資産は誰が管理していますか？
我が家は30代の夫婦2人暮らしで、家計の資産管理は夫の私に一任されています。
30代と言えば、お金の管理が気になりだして、株や債券などの金融資産を購入したくなる人が多くなってきます。
すでに資産管理をしている同じような30代夫婦の方達は、他人の家計の資産状況が気になりますよね？
そこで、我が家で行っている資産運用状況を報告し、現在投資をしている方、これから投資を始める方に参考になるように、できるだけ細かく書きました。
前半では株式を、後半では投資信託、住宅ローンについて書いているので、是非ともあなたの家計の参考にしてみてください！
こんな方にオススメ！
- 30代から投資を始めた方、これから投資を始めたい方
- 他人の家計の資産状況を知りたい方
- 住宅ローンが気になる方
よろしければ先月の資産運用状況も併せてご覧ください。
投資先紹介
投資先は大きく分けて３つに分けています。
株式
■メイン口座（SBI証券）
・成長株やバリュー株を中長期で保有。
・半分以上は優待銘柄。
保有内容はこちら※
※2021年5月12日時点での内容です。最新の保有内容は今回の記事にて紹介しています。
■高配当銘柄
高配当の恩恵を受けるためには、米国株を購入するのが一般的です。
ですが、私は日本株を購入しています。
理由としては、SBI証券では単元未満株が手数料無料にて購入できるので、取得単価が高い大型株でも手を出しやすくなり、高配当の銘柄を何種類も分散して購入できるためです。
もう一つの理由としては、米国株は日本円で投資していたとしてもドルに変換されるので、購入する際と売却する際の為替によって投資額の変動幅があります。
海外に移住するならドル建ての投資でも良いでしょうが、私は今後も日本で暮らす予定なので、得られる配当金は日本円である方が都合が良いです。
なので、日本円で配当を受け取れる日本株に投資する事も悪くない選択肢だと思います。
分散しすぎると管理が面倒にはなりますが、基本的には月1回のチェックで良いので、そんなに手間は掛かっていません。
このポートフォリオの作成は、両学長・こびと株さんの推奨している方法です。
詳しくはこちらの記事を参考にしてみてください。↓
高配当株の探し方はこちら。↓
投資信託
■積立投資（楽天証券）
つみたてNISAを利用しつつ、毎月積み立てで投資信託を購入しています。
○夫口座
株式（S&P500指数連動型）
○妻口座
株式（全世界型）
投資状況実績
中長期・優待銘柄（SBI証券）
・夫口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 9,205,932 | ＋3,001,372 | －234,473 |
・妻口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 3,573,132 | ＋1,517,613 | －44,723 |
感想・反省点
今月は1銘柄を購入しました。
西日本旅客鉄道 （9021）
【優待内容】
◎運賃・料金割引券（自社営業路線内 50%OFF）など
JR西日本を購入しました。
割引券の他にも｢京都鉄道博物館｣入館割引券や、｢ＪＲ西日本レンタカー＆リース｣駅レンタカー割引券などありますが、主に使う予定なのは電車運賃の割引券を目的に購入しています。
JR西日本方面の新幹線を定期的に使う機会があり、最近になって株価が下落してきたので、欲しくなった為購入しました。
今月の成績的には2口座合わせて約30万円のマイナスとなりましたが、このところ市場全体で株価の下落があるようなので、その影響を受けた感じでしょうか。
高配当ポートフォリオ（SBI証券）
| 毎月積立額（年間積立額70万円÷12ヵ月） （円） |
| 58,333 |
成長投資枠の銘柄のみ表示
特定口座の銘柄は省略（2023年12月の記事にて紹介してます↓）
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） | 配当利回り（％） |
| 3,839,221 | ＋1,139,802 | ＋33,511 | 4.15 |
感想・反省点
配当利回りが税引き後で4%を超えました。
そこまで多くの銘柄を買い増した訳ではないんですが、成長投資枠（NISA枠）で購入していることで、非課税効果が表れてきた感じでしょうか。
高配当株投資は4%前後の利回りを目標とすることが多いので、ようやく到達できて一つの目標に到達できた達成感がありますね。
去年までは税引き前では4%を超えていましたが、本来貰える配当金は税引き後の利回りで計算されるので、今年から正しい値（税引き後）の利回りで記録しています。
税引き後でも4%を超えることは、ずっと目指していたので結構嬉しいです(^_^)
積立投資（楽天証券・SBI証券）
| 毎月積立額 | 夫口座（円） | 妻口座（円） |
| 33,333円 | 10,000 |
・夫口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 1,916,906 | ＋696,917 | ＋102,007 |
・妻口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 1,064,772 | ＋371,439 | ＋56,729 |
感想・反省点
特になし。
積立投資は自動で淡々と続けていくので、特に変更することはありません。
住宅ローン
2019年に35年ローンでマンションを購入。
住宅価格：3,150万円、リフォーム・諸経費：550万円（3,700万円の借入）
| 借入残高（円） | 住宅査定額（円）※ | 差額 | 金利（％） | 完済予定（年） |
| -32,724,734 | 33,000,000 | +275,266 | 0.505 | 2054 |
※査定日2021年4月（机上査定）にて査定額3,300万円の査定額より。
2019年に35年ローンでマンションを購入しています。現在の年齢からすると、リタイヤ前後くらいで完済予定です。
今のところは住宅を売るつもりはありませんが、突然仕事が無くなったり、収入が安定しなくなる事態になったときは売却しないといけない場合もあります。
そのために、常に自分の住宅価格を知るため不動産屋にて査定をしてます。
差額を現在の貯金や金融資産で賄えない程度である場合は、住宅を売却した際に借金が残る事になるので、事前に把握しておきましょう。
上記の査定額は机上査定ですが、ある程度の参考にはなるので住宅を購入している方は査定して貰うことをおすすめします。
分譲マンションの場合でしたら、手軽に査定できる「マンションマーケット」というサイトを利用する事をオススメします。自分の住んでいるマンション名で検索すると大体の査定額と将来の予想価格が分かるので、とても参考になります。
持ち家の場合、「ウチノカチ」というサイトでは、自分の住んでいる地域、築年数、土地面積、駅距離などを設定すると、おおよその価格が分かり、さらに、〇年後のおおよその価格まで予想できます。
また、「イエウール」というサイトから申し込むと、複数の不動産会社から査定をして貰えるので、合い見積もりができて正確な家の価格が分かります。
私はイエウールにて机上査定を申し込みましたが、不動産会社と電話やメールで数回程度のやり取りをしなくてはいけないので少し手間ではありますが、複数社から見積もりがあり、会社によっては数百万円も査定額に差があったので、相場観を知るには良い方法だと思いました。
同じような理由で、いま会社を辞めたら退職金がいくら貰えるかを計算しておくのもおすすめです。
今月のマンションマーケットでの査定額
3,700万円※
前月比：＋10万円
※〇万円～〇万円の平均価格。
先月より値上がりしてくれました。
マンションを購入してからはずっと右肩下がりが続いていましたが、ここ最近になって値上がりしてくれて嬉しい限りです。
また、住宅ローンを借り換えたいと考えている方はモゲチェックにて各銀行の借り換えプランを一括で比較できます。
ローン金利にお困りの方は、見積もり検討することをおすすめします。
実績まとめ
感想・反省点
| 総合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 19,599,963 | +6,727,143 | －86,949 |
評価額は先月より100万円以上増えていますが、これはJR西日本を購入したことで資産の合計が増えたように見えますが、「現金→株」に資産を移しただけなので、実際は含み損が拡大した月となりました。
とはいえ、株式資産が1,900万円まで増えて、大台の2,000万円が見えてきましたね。
これも株式の含み益があってこそなので、こうやって振り返ってみると投資をしていて良かったなと感じます。
ただ、暴落時はいずれやってくるものなので、資産の増加に一喜一憂しすぎないように、来月も淡々と資産運用を継続します。
先月の資産運用状況もよろしければ参考にしてみてください♪
よろしければクリックで応援お願いします。
金融・投資ランキング
