あなたの家計資産は誰が管理していますか？
我が家は30代の夫婦2人暮らしで、家計の資産管理は夫の私に一任されています。
30代と言えば、お金の管理が気になりだして、株や債券などの金融資産を購入したくなる人が多くなってきます。
すでに資産管理をしている同じような30代夫婦の方達は、他人の家計の資産状況が気になりますよね？
そこで、我が家で行っている資産運用状況を報告し、現在投資をしている方、これから投資を始める方に参考になるように、できるだけ細かく書きました。
前半では株式を、後半では投資信託、住宅ローンについて書いているので、是非ともあなたの家計の参考にしてみてください！
こんな方にオススメ！
- 30代から投資を始めた方、これから投資を始めたい方
- 他人の家計の資産状況を知りたい方
- 住宅ローンが気になる方
よろしければ先月の資産運用状況も併せてご覧ください。
投資先紹介
投資先は大きく分けて３つに分けています。
株式
■メイン口座（SBI証券）
・成長株やバリュー株を中長期で保有。
・半分以上は優待銘柄。
保有内容はこちら※
※2021年5月12日時点での内容です。最新の保有内容は今回の記事にて紹介しています。
■高配当銘柄
高配当の恩恵を受けるためには、米国株を購入するのが一般的です。
ですが、私は日本株を購入しています。
理由としては、SBI証券では単元未満株が手数料無料にて購入できるので、取得単価が高い大型株でも手を出しやすくなり、高配当の銘柄を何種類も分散して購入できるためです。
もう一つの理由としては、米国株は日本円で投資していたとしてもドルに変換されるので、購入する際と売却する際の為替によって投資額の変動幅があります。
海外に移住するならドル建ての投資でも良いでしょうが、私は今後も日本で暮らす予定なので、得られる配当金は日本円である方が都合が良いです。
なので、日本円で配当を受け取れる日本株に投資する事も悪くない選択肢だと思います。
分散しすぎると管理が面倒にはなりますが、基本的には月1回のチェックで良いので、そんなに手間は掛かっていません。
このポートフォリオの作成は、両学長・こびと株さんの推奨している方法です。
詳しくはこちらの記事を参考にしてみてください。↓
高配当株の探し方はこちら。↓
投資信託
■積立投資（楽天証券）
つみたてNISAを利用しつつ、毎月積み立てで投資信託を購入しています。
○夫口座
株式（S&P500指数連動型）
○妻口座
株式（全世界型）
投資状況実績
中長期・優待銘柄（SBI証券）
・夫口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 8,128,601 | ＋3,221,241 | −44,169 |
・妻口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 3,634,201 | ＋1,578,882 | ＋32,111 |
感想・反省点
今月は3銘柄を購入、2銘柄を売却しました。
【購入銘柄】
- サンマルクホールディングス（3395）
- TRP（6463）
- カナデン（8081）
いずれも優待目的で購入しました。
サンマルクホールディングス（3395）
【優待内容】
◎「サンマルクカフェ」のほか、グループ店舗で使える優待食事割引カード（20％割引）
最近よくサンマルクカフェを利用する機会が増えたので、割引券があれば嬉しいと思い購入しました。
少し割高感もありましたが、長期のチャートで見ると上昇トレンドのゴールデンクロスになっており、本格的に値上がりする前に購入できる最後のチャンスかもしれなかったのも購入した理由です。
TRP（6463）
【優待内容】
◎おこめ券
100株 3kg相当
500株 6kg相当
1,000株 10kg相当
【株式継続保有期間1年以上】
100株 4kg相当
500株 8kg相当
1,000株 13kg相当
【株式継続保有期間3年以上】
100株 5kg相当
500株 9kg相当
1,000株 14kg相当
【株式継続保有期間5年以上】
100株 6kg相当
500株 10kg相当
1,000株 15kg相当
長期保有でお米券の枚数が増えていくことが魅力で購入しました。
優待銘柄を購入するときは、長期保有することで優待内容が増える（利回りが増える）銘柄が好きなので、こういった優待が貰える銘柄は購入したくなりますね。
カナデン（8081）
【優待内容】
◎QUOカード（クオカード）（×年2回）
100株 500円相当
1,000株 1,000円相当
【株式継続保有期間1年以上】
100株 1,000円相当
1,000株 3,000円相当
QUOカードが貰える銘柄は他にも多数保有していますが、もう少し増やしたいと思い、購入しました。
これで年間に貰えるQUOカードの金額は約35,000円になり、コンビニ等でお金を使うことが無くなりました。
配当金は使い難いので再投資していますが、QUOカードは躊躇なく利用できるので、QUOカードが貰える銘柄はもう少しは購入しても良いかなと考えています。
【売却銘柄】
- ＲＩＺＡＰグループ （2928）
- エー・ピーホールディングス （3175）
RIZAPグループ （2928）
| 売却価格 | 購入株価 | 保有株数 |
| 368円 | 353円 | 800株 |
売却益：12,000円
優待目的のため購入していましたが、権利日を超えたところで売却しました。
chocoZAPが1年間無料になるという明らかにお得すぎる優待内容でしたが、経営は店舗数を増やすために借金も増加しているので、不安定すぎて長期で保有する気にはなれませんでした。
もっと株価が下がったら100株ずつくらいなら買いなおしても良いかと考えていますが、しばらくは様子見します。
エー・ピーホールディングス （3175）
| 売却価格 | 購入株価 | 保有株数 |
| 1,050円 | 447円 | 200株 |
売却益：120,600円
塚田農場などの飲食店で使える優待ポイントが貰えますが、近隣で使える店舗が少なくなってきたため売却しました。
少し高価格帯のお店が多いですが、どこの店舗も美味しいので、また機会があれば普通に利用したいと思います。
高配当ポートフォリオ（SBI証券）
| 毎月積立額（年間積立額70万円÷12ヵ月） （円） |
| 58,333 |
成長投資枠の銘柄のみ表示
特定口座の銘柄は省略（2023年12月の記事にて紹介してます↓）
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） | 配当利回り（％） |
| 3,733,057 | ＋1,146,742 | ＋128,253 | 3.85 |
感想・反省点
今月から配当利回りを税抜き表示に変更しました。
以前は主に特定口座で運用していましたが、今年から新NISAが始まったことでNISA枠でも高配当銘柄を購入しはじめたので、税抜き価格の方が分かりやすいと思い、変更しました。
特定口座だと配当金も税金が掛かってしまいますが、NISA枠であれば税金は掛からないので、今後は配当金の計算が少し楽になって管理やしやすくなりました。
しかし、未だに特定口座とNISA口座を混ぜて運用している部分があるので、逆にややこしいですが、管理ツールによって税金の計算は自動で行っています。
特定口座とNISA口座を混ぜて運用している方は、自分なりに使いやすい管理ツールを使用した方が配当金の管理も便利ですね。
積立投資（楽天証券・SBI証券）
| 毎月積立額 | 夫口座（円） | 妻口座（円） |
| 33,333円 | 10,000 |
・夫口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 1,771,769 | ＋611,780 | ＋66,035 |
・妻口座
| 合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 991,487 | ＋318,154 | ＋33,533 |
感想・反省点
特になし。
積立投資は自動で淡々と続けていくので、特に変更することはありません。
住宅ローン
2019年に35年ローンでマンションを購入。
住宅価格：3,150万円、リフォーム・諸経費：550万円（3,700万円の借入）
| 借入残高（円） | 住宅査定額（円）※ | 差額 | 金利（％） | 完済予定（年） |
| -32,792,579 | 33,000,000 | +207,421 | 0.505 | 2054 |
※査定日2021年4月（机上査定）にて査定額3,300万円の査定額より。
2019年に35年ローンでマンションを購入しています。現在の年齢からすると、リタイヤ前後くらいで完済予定です。
今のところは住宅を売るつもりはありませんが、突然仕事が無くなったり、収入が安定しなくなる事態になったときは売却しないといけない場合もあります。
そのために、常に自分の住宅価格を知るため不動産屋にて査定をしてます。
差額を現在の貯金や金融資産で賄えない程度である場合は、住宅を売却した際に借金が残る事になるので、事前に把握しておきましょう。
上記の査定額は机上査定ですが、ある程度の参考にはなるので住宅を購入している方は査定して貰うことをおすすめします。
分譲マンションの場合でしたら、手軽に査定できる「マンションマーケット」というサイトを利用する事をオススメします。自分の住んでいるマンション名で検索すると大体の査定額と将来の予想価格が分かるので、とても参考になります。
持ち家の場合、「ウチノカチ」というサイトでは、自分の住んでいる地域、築年数、土地面積、駅距離などを設定すると、おおよその価格が分かり、さらに、〇年後のおおよその価格まで予想できます。
また、「イエウール」というサイトから申し込むと、複数の不動産会社から査定をして貰えるので、合い見積もりができて正確な家の価格が分かります。
私はイエウールにて机上査定を申し込みましたが、不動産会社と電話やメールで数回程度のやり取りをしなくてはいけないので少し手間ではありますが、複数社から見積もりがあり、会社によっては数百万円も査定額に差があったので、相場観を知るには良い方法だと思いました。
同じような理由で、いま会社を辞めたら退職金がいくら貰えるかを計算しておくのもおすすめです。
今月のマンションマーケットでの査定額
3,690万円※
前月比：±10万円
※〇万円～〇万円の平均価格。
数ヶ月は変化ありませんでしたが、増えてくれて嬉しいです。
去年までは値下がりする一方でしたが、去年末くらいから値上がりの流れが来てくれるのでありがたいです。
また、住宅ローンを借り換えたいと考えている方はモゲチェックにて各銀行の借り換えプランを一括で比較できます。
ローン金利にお困りの方は、見積もり検討することをおすすめします。
実績まとめ
感想・反省点
| 総合計 | 評価額（円） | 含み損益（円） | 前月比（円） |
| 18,259,115 | +6,876,799 | ＋215,763 |
今月で金融資産が1,800万円を超えました！
記録を始めた3年前から1,000万円増えましたが、これは株高の影響が大きいですね。
大きな暴落も無く、楽しんで資産運用ができています。
大台の2,000万円が見えてきましたが、このまま順調に株高が続くとは限らないので、改めて気を引き締めて運用を継続していきたいと思います。
先月の資産運用状況もよろしければ参考にしてみてください♪
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